Что такое кредитная зависимость, и как с ней бороться? Постараюсь внятно и сжато ответить на эти вопросы.

Обычно кредитная зависимость проявляется в желании жить «на широкую ногу», не имея на это реальных средств. В результате человек, накупивший кучу всякого, зачастую ненужного, добра в кредит, остается в лучшем случае ни с чем.

Чтобы не оказаться в ситуации глобального невыездного должника, следует придерживаться одного простого правила — если не можешь что-то себе позволить, не покупай. Это означает, что, если вам на покупку телевизора надо копить год, отказывая себе во многих насущных вещах, не берите кредит — 99% не расплатитесь.

Если вы не можете позволить себе первый взнос 20% по автокредиту или ипотеке — лучше не думайте об этих кредитных продуктах.

Задумываясь о кредите, в первую очередь смотрите не на проценты, а на то, сколько денег вам придется тратить на обеспечение вашего кредита ежемесячно. Если эта сумма не превышает 20% вашего месячного бюджета — спокойно берите кредит. Если же обеспечение в месяц составит уже 30-40% от заработка — лучше 100 раз подумать и принять взвешенное решение, потому что, в итоге, у вас возникнут проблемы с выплатами и, как следствие, велика вероятность заработать плохую кредитную историю.

Мораль — Если же кредитная нагрузка составит более 40% от ваших доходов – даже не думайте о кредитах. Я серьезно. Проще и дешевле будет накопить, хотя тут уже все зависит от вашей собственной дисциплинированности. Иначе вы рискуете впасть в кредитню зависимость, которая ничуть не лучше игровой.

Как и у большинства вещей, у кредиток есть свои преимущества и недостатки.  Зная о них, вы можете осознанно принять  решение — пользоваться кредитными картами или нет.

Преимущества кредитной карты:

• • Нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег.
• • Можно заказывать товары и услуги по интернету  (например, у большинство авиакомпаний, отелей, агентств по прокату автомобилей).
• • Наличие кредитной карты и ее разумное использование (платежи следует вносить своевременно и в полном объеме каждый месяц) поможет вам выстроить положительную кредитную историю.
• • Кредитная карта также может пригодиться на случай чрезвычайной ситуации, когда возникают непредвиденные расходы (например, автомобильная авария).
• • При оплате кредиткой можно получить скидки от разнообразных магазинов и компаний, бонусы, такие как бесплатные мили авиакомпании или бюро путешествий, специальные страховки (например, страхование туристических поездок или страхование жизни).
• • При потребительском кредитовании банк сразу выдает вам деньги и начисляет проценты за пользование займом. Однако если, к примеру, вы брали деньги на ремонт, истратить их мгновенно не получится. При пользовании картой начисление процентов за кредит начинается с того дня, когда вы производите оплату. Многие банки предоставляют льготный период, когда проценты не начисляются.
• • В случае кражи карточки, имеется возможность оперативно заблокировать счет, чтобы не потерять деньги.

Недостатки:

• • Самым большим недостатком кредитных карт является то, что они побуждают людей тратить деньги, которых у них на самом деле нет. Для некоторых кредитных карт не требуется погашение задолженности ежемесячно, поэтому даже если у вас есть только $100, вы сможете потратить до $500 или $1000 с вашей кредитной карты, но процент при этом вырастет многократно.
• • Более высокие процентные ставки, чем по потребительским или целевым кредитам.
• • Мошенничество с кредитными картами — деньги с  кредитной карточки могут быть украдены.

Рекомендации:

Кредитная карта может сделать жизнь проще и стать отличным финансовым инструментом, но только, если будет использоваться разумно, иначе карта станет обузой. Если вы ре

19 апреля 2010 г. Сбербанк отменил комиссии по всем кредитам. Однако не надо забывать, что по ряду кредитных продуктов имеются условия обязательного страхования как предмета залога, так и жизни заемщика (созаемщика). При расчете долговой нагрузки необходимо учитывать данные платежи.

Отменить комиссии обязаны все банки в соответствии с решениями Высшего Арбитражного суда. Теперь сравнивать привлекательность того или иного банка заемщику станет легче. Изменится ли работа кредитного брокера? Да, пожалуй, не очень. Кредитных продуктов по прежнему остается гораздо больше, чем тарифов мобильной связи. Поэтому, вероятность бесполезной траты времени и даже «попадания на деньги» из-за дилетантского подхода к выбору кредита, все еще сохраняется на довольно высоком уровне.

Когда вы покупаете что-либо в кредит или берете кредит на туристическую поездку за рубеж, банк предлагает вам выплачивать кредит аннуитентными платежами, то есть выплачивать в месяц определенную фиксированную суимму. При этом вам предлагают досрочное погашение кредита.

Что это значит? А значит это следущее — Вы думаете: «Ага! Возьму-ка я кредит на 2 года, а погашу за 6 месяцев, благо доход позволяет». Но на практике приходится выплачивать суммы, гораздо большие, чем вы предполагали изначально. Почему же?

Ответ прост. При расчете аннуитентного (равномерного) платежа, в него включается как часть оставшегося долга по кредиту, так и проценты. Обычно в первые месяцы проценты в платеже составляют львиную его долю, в последствии сходя на нет. Это означает, что в первую очередь вы платите проценты и лишь потом «тело» долга. То есть, взяв кредит на 100 рублей на два года, в первые полгода вы платите практически только проценты, но сумма долга не уменьшается.

Поэтому, когда, спустя полгода выплат, вы придете в банк узнать, сколько осталось платить, то с удивлением узнаете, что сумма вашего долга почти не уменьшилась.

Мораль — не расчитывайте на досрочное погашение в потребительских кредитах с аннуитентными платежами (при других видах кредитования досрочное погашение может быть выгодным). Будьте дальновидны — и ваши финансы не споют романсы!

В странах Европы и в США кредитные брокеры являются едва-ли не обязательным связующим звеном между банком и заемщиком. В России пока такого не происходит – до кризиса тенденция к цивилизации рынка кредитного брокериджа, конечно, наметилась, но во время кризиса, сошла на нет.  В основном из-за боязни большинства банков выдавать кредиты. Кроме того, многие просто-напросто не знают, что такое кредитный брокер, и для чего он нужен.

Кредитный брокер в классическом общемировом понимании – это посредник между банком и заемщиком, выполняющий часть функций банка и помогающий заемщику выбрать среди множества предложений наилучшее. У нас, к сожалению, сложилось общераспространенное мнение, что кредитный брокер, это мошенники, которые за вознаграждение «нарисуют» вам любую справку, даже если ты безработный, чтобы обмануть банк и получить кредит.

На самом деле это, конечно, не так. Да — есть брокеры (так называемые черные кредитные брокеры), которые сделают любую справку, лишь бы им заплатили. Только это метод, ведущий в тупик, потому что банк в итоге все раво выяснит, где вы его обманули, и примет соответствующие меры (отзовет кредит в лучшем случае, в худшем — возбудит уголовное дело по факту мошенничества).

Почти что каждый день, разговаривая с клиентом по телефону и рассказывая то, что написал выше, я слышу вопрос — если вы не делаете липовые справки, в чем же тогда заключается ваша помощь? На такой вопрос я обычно не отвечаю, ибо с человеком, ожидающим от меня мошеннических действий, не желаю иметь ничего общего. К теме подделки справок мы еще вернемся, а пока, в следующих постах, я постараюсь максимально подробно рассказать о том, в чем заключается реальная помощь в получении кредита — без нарушения закона.

В продолжение темы. Каждый, кто искал в поисковиках «помощь в получении кредита», наверняка натыкался на сайты так называемых черных кредитных брокеров. В чем их отличие от нормальных кредитных брокеров?

1. Первое и основное — там нет телефонов и адресов. К нормальному кредитному брокеру вы всегда можете подъехать в офис, позвонить, отругать, попытаться дать в бубен, задать вопрос и т.п.

2. Второе, что предлагает вам черный брокер — подделка документов. Черный кредитный брокер с радостью нарисует вам необходимую для кредита зарплату, обеспечит фиктивных поручителей, «сделает» регистрацию, в общем — выполнит любое ваше пожелание.

3. Черный кредитный брокер возьмет за все удовольствие от 20% до 50% (иногда больше) от суммы вашего кредита, обычно — потребует предоплату. Для справки — нормальный кредитный брокер не возьмет больше 10%, а то и 5% по потребкредитам, или 3% по ипотеке, как кредитный брокер «Агентство РФБ».

4. Черный кредитный брокер возьмется с невероятной легкостью решить любую вашу проблему — от непогашенных платежей в кредитной истории до судимостей и участия в ОПГ. Но, на самом деле, вы просто-напросто заплатите деньги ни за что.

5. Если обман банка вскроется, а он вскроется с вероятностью более 95%, то вы заимеете в своем активе уголовное дело (номера статей не помню, да и не зачем) по факту мошенничества и подделки документов. Пусть бы и не вы собственной рукой «рисовали» справки, а нанятый вами черный дилер.

Мораль — Если вы авантюрист (или же авантюристка) в душе и жаждете приключений на свои вторые 90, а также не против 2-7 лет провести в колонии, то кто мы такие есть, чтобы советовать? Ваш выбор – черные кредитные брокеры.

С 4 мая РосЕвроБанк понижает ставки в рублях по всей линейке ипотечных программ на 1%.

По ипотечной программе «Квартира» ставки в рублях РФ составляют с 12,5% до 14,5%  годовых. Минимальный первоначальный взнос по программе «Квартира» – 15% от стоимости жилья. А для специального ипотечного продукта «Семейный» установлен минимальный первоначальный взнос в размере 10% от стоимости недвижимости.

По программе «Новая квартира» процентные ставки зафиксированы на уровне 14,5% – 15,5% годовых в рублях РФ,  по программе «Дом» – 12,5%-14.5% годовых в рублях РФ, по программе «Новый дом» – 14%-16% годовых в рублях РФ, по программе «Залог» – 15% -16.5% годовых в рублях РФ, а по программам «Земля» и «Земля.Залог» для приобретения земельных участков рублевая процентная ставка установлена на уровне от 15,5% до 16.5% годовых.

Все ипотечные программы Банка предусматривают выдачу кредитов на срок до 20 лет.
Привлекательными для клиента являются  не только низкие процентные ставки по кредитным программам, но и отсутствие комиссий и ограничений по срокам на досрочное погашение кредита.

Кредитный брокер Агентство РФБ является официальным агентом Росевробанка, предоставляющий дополнительный сервис при оформлении ипотечного кредита.

Кризис несколько подкосил платежеспособность людей, но жизнь не остановилась. И вот на рынках появились очень симпатичные финские гриль домики, производство которых тут-же освоили наши строители. Стоимость этих домиков начинается от 250 тыс. руб. При заключении договора выясняется, что эта стоимость не учитывает установку фундамента, внутреннюю электрику. Ограничен выбор красок в которые может быть выкрашен дом. Когда начинаешь аккуратно всё считать сумма увеличивается тысяч на 70 – 100. Дороговато. Но когда я посидел внутри, то отказаться от идеи постройки домика уже не мог. Совместно со строительной компанией, работающей на рынке деревянного строительства было решено запустить проект «Гриль домик за 7000» .

Цель проекта.
1.  Цена стандартного домика с фундаментом не должна превышать 240 тыс. руб.
2. Честный срок монтажа 5 рабочих дней.
3. Содействие в получении кредита на строительство домика в банке. (Цена услуги 5% от суммы кредита). При сумме кредита 240 тысяч рублей на 5 лет. Ежемесячный платеж составит примерно 7000 руб. При желании кредит  можно погасить досрочно.

За счет чего достигается экономия?
1. Отсутствие выставочных площадей.
2. Низкие транспортные расходы, за счет заказа материалов на ближайшем строительном рынке.
3. Использование собственного деревообрабатывающего оборудования, которое позволяет осуществлять закупку нестроганного материала и доводить его на площадке.

телефон консультанта по строительству: 8-909-659-4200 Александр.
телефон ООО «Агентство РФБ»: 8-495-97-181-79

Приглашаем к сотрудничеству строительные компании.