Как рассказывают эксперты агентству "Интерфакс-Недвижимость", с начала этого года сумма "стандартного" ипотечного кредита выросла почти в два раза.

Получение ипотечного кредита всегда предполагает оценку залога. Как правило, заемщики оценивают имущество, предлагаемое в качестве залога, с точки зрения эффективности его использования в бизнесе и затрат на его приобретение. Банк же при оценке основывается на анализе вторичного рынка аналогичного имущества.

Что в конечном итоге нужно заемщику? Конечно, жилье, а не кредит как таковой. Вопрос «что вперед» — идти к риэлтору подбирать квартиру, а потом в банк за одобрением кредита или сначала получить одобрение банка на кредит, а потом искать квартиру на эту сумму — нельзя решить однозначно.

Цены на жилье как на вторичном рынке, так и на первичном (новое жилье), растут с такой скоростью, что порой повергают в ужас потенциальных покупателей жилой площади.

Соглашаясь на ипотеку, вы берете на себя бремя ежемесячно в течение многих лет выплачивать достаточно большие деньги, погашая кредит и выплачивая проценты по нему. Если по тем или иным причинам вы перестанете это делать, то в лучшем случае, отделаетесь штрафом, а в худшем — лишитесь жилья.

Ипотека растет, и ее объемы ежегодно удваиваются. Такими же темпами растет и рынок ипотечного страхования - ипотечное кредитование связано с рисками, и рискует главным образом банк-кредитор: мало ли что может случиться с квартирой или с самим заемщиком за 20-30 лет… И, естественно, он требует от своего клиента комплексную страховку "на все случаи жизни".

Именно это обстоятельство послужило основой для создания новых льготных условий ипотечного кредитования. Одним из примеров "облегченной" схемы приобретения жилья в кредит стала так называемая социальная ипотека. Однако и этот инструмент пришелся по душе далеко не всем.

После подписания кредитного договора и регистрации договора купли-продажи на квартиру для заемщика приходит время расплачиваться по ипотечному кредиту. С первого месяца пользования кредитом заемщик обязан вносить обязательный ежемесячный платеж на текущий счет, указанный кредитором. Размер платежа и дата, не позднее которой должны быть внесены деньги, прописаны в кредитном договоре и в графике платежей, который является приложением к нему.

Порядка 20 % всех сделок с жильем сегодня приходится на ипотеку. Прогресс заметный, учитывая, что еще два года назад эта цифра была в несколько раз меньше. Тем не менее говорить о стремительном развитии отечественного рынка ипотеки пока рано. В сфере коммерческой недвижимости этот банковский инструмент подобной динамики не показывает. Почему? «Дырки» в законодательстве, говорят аналитики.

Рынок жилищного кредитования в России развивается. Странно, но факт. Рост цен на квадратные метры, высокие процентные ставки, уровень инфляции, превышающий 10% в год, конечно, замедляют темпы его развития, но не сводят его до нуля.

В продолжение темы о том, сколько реально мы платим за ипотечный кредит, «Собственник» расскажет о погашении кредита. В какой валюте платить, какие комиссии взимаются, на что идет каждый ваш платеж – на погашение кредита или процентов по нему, стоит выяснить прежде, чем подписывать ипотечный договор.

На что ориентируется банк, принимая решение о выдаче ипотечного кредита? В первую очередь — на доход клиента. Но как быть, если этих средств недостаточно? По правилам, ежемесячный платёж для погашения кредита должен составлять не более 40% от совокупного дохода семьи заёмщика.

Последние пару лет на ипотечном рынке было принято рисковать. Причем, рисковали не только банки, но и сами заемщики, стремясь частенько убедить банки в том, что доход у них не 500 долларов в месяц, а не меньше тысячи... Банки же смотрели на Запад, на Америку и думали: ну, раз там кредитуют чуть ли не безработных, и ничего, все довольны, то почему в России надо вести себя консервативно?

Ипотека (кредитование под залог недвижимости) - безусловно, эффективный финансовый инструмент. Но, как и в случае с любым другим инструментом, для достижения наилучшего результата необходимо, чтобы его правильно заточили и использовали.

В этом году российские банки впервые начали секьюритизировать свои ипотечные портфели для привлечения долгосрочного и дешевого финансирования ипотечных программ. Несмотря на то что при проведении секьюритизации банки преследуют чисто коммерческий интерес, ее результат весьма благоприятно скажется на стоимости ипотечных кредитов для конечных заемщиков. По утверждению банкиров, уже в ближайшее время ставки на рынке ипотеки сократятся минимум на 1-1,5%.