Аннуитентные платежи

Когда вы покупаете что-либо в кредит или берете кредит на туристическую поездку за рубеж, банк предлагает вам выплачивать кредит аннуитентными платежами, то есть выплачивать в месяц определенную фиксированную суимму. При этом вам предлагают досрочное погашение кредита.

Что это значит? А значит это следущее — Вы думаете: «Ага! Возьму-ка я кредит на 2 года, а погашу за 6 месяцев, благо доход позволяет». Но на практике приходится выплачивать суммы, гораздо большие, чем вы предполагали изначально. Почему же?

Ответ прост. При расчете аннуитентного (равномерного) платежа, в него включается как часть оставшегося долга по кредиту, так и проценты. Обычно в первые месяцы проценты в платеже составляют львиную его долю, в последствии сходя на нет. Это означает, что в первую очередь вы платите проценты и лишь потом «тело» долга. То есть, взяв кредит на 100 рублей на два года, в первые полгода вы платите практически только проценты, но сумма долга не уменьшается.

Поэтому, когда, спустя полгода выплат, вы придете в банк узнать, сколько осталось платить, то с удивлением узнаете, что сумма вашего долга почти не уменьшилась.

Мораль — не расчитывайте на досрочное погашение в потребительских кредитах с аннуитентными платежами (при других видах кредитования досрочное погашение может быть выгодным). Будьте дальновидны — и ваши финансы не споют романсы!